Assurance obsèques vs assurance décès
Assurance obsèques vs assurance décès

Assurance obsèques vs assurance décès

Assurance obsèques vs assurance décès : qu'est-ce qui les différencie ?

Perdre un proche est une épreuve difficile, et surtout plus compliquée à gérer si elle s'accompagne de problèmes financiers. C'est à ce moment que les assurances obsèques et décès entrent en jeu. Ce sont deux types de contrats qui visent à protéger financièrement les proches en cas de décès de l'assuré. Bien qu'ayant le même objectif, ces deux assurances diffèrent dans leur fonctionnement et les personnes qui en bénéficient.

Dans cet article, nous étudierons de près ces différences, afin de vous aider à savoir quel type d'assurance correspond le mieux à vos besoins et à votre situation.

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Assurance obsèques
Assurance décès
Son objectif
C’est une assurance qui permet de planifier et de payer ses funérailles à l'avance, ce qui soulage la famille du défunt des soucis financiers et organisationnels. C'est comme une forme d'épargne pour garantir que les coûts des obsèques sont couverts lorsque cela sera nécessaire.
Contrairement à l'assurance obsèques qui est dédiée au financement des obsèques. Elle est conçue pour protéger la famille de l’assuré en cas de décès. Elle compense la perte des revenus, paie les frais liés à votre décès, et prend en charge les dépenses de la famille, comme le loyer, le prêt immobilier etc.
Les types de contrat
Le contrat en capital : vous permet de mettre de l'argent de côté pour vos funérailles. Vous pouvez désigner un bénéficiaire et préciser le montant qu'il recevra. Cependant, il ne vous permet pas de préciser les détails de vos obsèques, comme le choix entre l'inhumation ou la crémation. Le contrat en prestation : vous permet de financer vos funérailles en ayant le contrôle sur tous les détails. Cela inclut le choix entre crémation ou inhumation, le type de cérémonie, les fleurs, le cercueil, etc. Il est parfait pour ceux qui veulent planifier leurs funérailles.
L’assurance temporaire : est une assurance souscrite pour un an, renouvelée automatiquement jusqu'à la cessation de la garantie. Si l'assuré décède pendant cette période, l'assureur verse l'argent au bénéficiaire. Mais si l'assuré est en vie à la fin du contrat, les cotisations versées sont perdues, d'où le terme "fonds perdus". L'assurance vie entière : est une assurance qui n'a pas de date limite. L'assuré paie un capital qui sera versé aux bénéficiaires désignés, peu importe quand il décède.
Modes de cotisation
La cotisation unique : versée en une seule fois au moment de la souscription La cotisation temporaire : Payée régulièrement sur une période définie dans le contrat. La cotisation viagère : Payée régulièrement toute la vie de l'assuré ou jusqu'à un certain âge défini.
La cotisation unique : versée en une seule fois au moment de la souscription La cotisation temporaire : Payée régulièrement sur une période définie dans le contrat. La cotisation viagère : Payée régulièrement toute la vie de l'assuré ou jusqu'à un certain âge défini.
Bénéficiaires
Pour le contrat en capital : le bénéficiaire peut être un membre de la famille, un ami, une entreprise de pompes funèbres ou de toute autre personne que l'assuré choisit. Pour le contrat en prestation : le bénéficiaire est généralement l'entreprise de pompes funèbres ou le prestataire spécifié pour fournir les services conformément aux souhaits de l'assuré.
Pour désigner des bénéficiaires pour une assurance décès, vous avez deux options :  Utiliser la clause standard : un ordre de priorité est établi entre les bénéficiaires potentiels, comme le conjoint, les enfants, les ascendants, et d'autres proches. Les bénéficiaires sont désignés par leur qualité (comme "conjoint") et non par leur nom. Utiliser une clause particulière : vous pouvez choisir une personne spécifique, comme un enfant ou un concubin, pour être le bénéficiaire principal. Assurez-vous d'inclure des détails tels que l'identité précise des bénéficiaires, l'ordre de priorité entre eux, et les bénéficiaires de second rang en cas de décès des principaux bénéficiaires.
Age de la souscription
Il n'y a pas d'âge limite pour souscrire à une assurance obsèques, toutefois, votre âge influence le paiement des primes : Vers 50 ans, les cotisations sont plus faciles à payer car l'assuré(e) est encore en activité. Vers 60 ou 65 ans, plus de choix pour les types de cotisation, avec des réductions possibles sur 10 ou 15 ans. À 70 ans et plus, les cotisations viagères et la cotisation unique sont courantes. Après 80 ans, la prime unique est généralement la seule option, en particulier pour les contrats en prestation.
Vous pouvez souscrire entre 18 et 80 ans, avec 80 ans généralement comme limite d'adhésion. Ce contrat n'est pas réservé aux personnes âgées et peut couvrir différents besoins, comme un capital décès à durée limitée ou le financement des études des enfants. Les cotisations sont abordables pour les jeunes souscripteurs.

En résumé, l'assurance obsèques couvre les frais de funérailles, tandis que l'assurance décès offre une protection financière plus large. Le choix dépend de vos besoins et préoccupations financières. Il est conseillé de consulter un expert en assurance pour choisir la meilleure option en fonction de votre situation personnelle.